• 城商行不良率盤點:46家攀升  前三名均落山東

    機構投資黃鳳清|2018-09-21 10:35|18780

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    87家納入統計的城商行中,14家2017年末不良貸款率超過2%,高于2016年末數字的達到46家
     
    標點財經研究員  黃鳳清
     
    城商行從來是服務中國地方經濟的重要金融力量。從資產質量方面來看,這一群體的不良率優于整個銀行業,但卻呈現出不斷上升的趨勢。 
     
    原銀監會網站披露的數據顯示,2017年一至四季度商業銀行不良貸款率穩定維持在1.74%,而城商行的不良率則由一季度末的1.50%小幅上升至四季度末的1.52%,與2016年四季度末的1.48%相比有0.04個百分點的提升幅度。進入2018年,商業銀行不良率整體攀升,在此情況下,截至二季度末,城商行不良率進一步升至1.57%。
     
    與此同時,城商行的不良貸款余額亦節節上升:2016年四季度末為1498億元,2017年四季度末為1823億元,2018年二季度末達到2089億元。不良“雙升”,意味著城商行的信用風險壓力仍然不容忽視。
     
    即使同為城商行,不同銀行間亦各有差異。標點財經研究院聯合《投資時報》對城商行2017年末不良貸款率等指標進行了統計和分析,并按不良貸款率由高至低排行。結果顯示,有87家城商行被納入統計,其中14家銀行2017年末不良貸款率超過2%,不良率高于2016年末數字的達到46家,臨商銀行以4.42%的不良率以及2.27個百分點的上升幅度遙遙領先。
     
    山東包攬前三
     
    根據Wind資訊提供的數據,2017年末臨商銀行不良貸款率為4.42%,居于榜首。據悉,2017年以來該行將非應計貸款重分類至不良貸款,導致不良貸款規模和不良率大幅增加,同時逾期貸款和關注類貸款規模持續上升,資產質量向下遷徙趨勢明顯。
     
    排名第二的是日照銀行,2017年末不良貸款率為3.14%。進入2018年,該行不良率有所回落,但仍在2%以上,至二季度末為2.07%。
     
    齊商銀行排在第三位,2017年末不良貸款率為2.41%,前三位的城商行均來自山東。排名第四至十位的城商行依次是大連銀行、福建海峽銀行、湖北銀行、寧夏銀行、煙臺銀行、漢口銀行和蘭州銀行,2017年末不良貸款率分別為2.31%、2.3%、2.25%、2.2%、2.16%、2.14%、2.09%。除了上述十家銀行外,不良貸款率高于2%的城商行還包括遼陽銀行、泰安銀行、丹東銀行以及晉城銀行。
     
    在榜單的另一端,有7家城商行2017年末的不良貸款比例低于1%,由低至高依次為唐山銀行、臺州銀行、寧波銀行(002142.SZ)、南京銀行(601009.SH)、湖州銀行、瀘州市商業銀行、江蘇長江商業銀行。
     
    46家城商行不良率惡化
     
    標點財經研究員注意到,排名前三位的城商行,2017年末不良貸款比例均較2016年末有所提高。實際上,在87家納入統計的城商行中,不良貸款率上升的有46家。
     
    不良貸款比例上升幅度最大的同樣是臨商銀行,其2016年末的不良貸款率為2.15%,至2017年末上升了2.27個百分點,是榜單中唯一一家不良率提升1個百分點以上的城商行。受不良貸款大幅增加影響,臨商銀行的撥備覆蓋率由2016年末的172%降至2017年末的79.87%,已不能滿足監管要求。
     
    不良貸款比例提高幅度超過0.5個百分點的城商行還包括丹東銀行、日照銀行、張家口銀行和齊商銀行。其中,日照銀行的不良貸款率提高了0.79個百分點,而撥備覆蓋率則由174.86%降至107.36%,為樣本中的第二低。
     
    另一面,有40家城商行的不良貸款率得到了控制,呈現出下行趨勢。其中成都銀行(601838.SH)、嘉興銀行的不良率降幅超過0.5個百分點。具體來看,成都銀行的不良貸款率由2016年末的2.21%降至2017年末的1.69%,下降了0.52個百分點,至2018年6月末則進一步降至1.61%。嘉興銀行的不良貸款率由2016年末的1.60%降至2017年末的1.09%,下降0.51個百分點,同期撥備覆蓋率則由200.78%提高至253.31%。
     
    黃鳳清
    標點財經研究員

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